麦肯锡:守正出奇,保险中介机构发展战略报告(附下载)

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包括保险专业代理公司、保险经纪公司和保险公估机构在内的保险中介机构,是在传统代理人团队之外的又一重要渠道。它们与传统保险公司共同促进了保险行业的发展。因以寿险为主的专业中介机构与大财富主题关系最为密切,本文将聚焦探讨这类机构。2020年中国寿险市场总保费规模达到2.95万亿,其中专业中介机构的渠道占比仅为2.7%,远低于代理人及银保渠道。然而该类机构基数虽小但增速可观,过去五年的复合增长率达到36%,高于寿险市场整体的15%,未来随着保险市场需求端与供给端的同步发展,保险中介渠道的渗透率将有较大提升空间。

在需求侧,传统上中国消费者还未形成使用专业咨询服务的意识及习惯。与之相比,英美市场消费者已将保险购买纳入家庭资产配置整体决策中,会主动寻求第三方专业机构的意见,对保险咨询、养老金安排、税务筹划的专业性要求更高。伴随中国居民可投资资产的积累及企业的不断规范化,中国民众的个人保险保障需求将更加复杂化及多元化,主动咨询专业第三方机构的意识会逐步增强。在供给侧,中国保险中介机构的业务素质及专业能力与欧美等发达市场同业仍存在较大差距,市场资质认证尚不完善。欧美等成熟市场专业中介更能充分发挥中介机构的第三方优势,站在客户视角提供符合客户利益的投资理财、养老金规划、保险、税法等专业建议,以及更能应对复杂型保险产品的销售需求。

展望中国保险中介市场的未来,随着保险中介机构在监管引导下整体更加规范化、并不断打造优质经纪团队,中介机构的专业优势及经纪职能将会逐渐显现。回顾过去五年,保险中介虽然整体规模较小,但增速可观。针对未来,我们预测了两种可能的情景:进取情景及保守情景。

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